月收入3万为什么买不起房

有感于最近看到的一篇文章,结合深圳的房价,聊一聊收入的问题。

承认楼市“价格泡沫”的客观存在

众所周知,房地产对各行各业具有产业关联性和带动性,过去很长时间内被定位于国民经济的支柱产业。公园森林在很久以前的文章里也提到过,公认中国楼市“泡沫”存在的判断依据主要有:超高的租售比、超高的房价收入比,以及其它横向比较、纵向比较指标等。租售比、房价收入比等通用指标早已大大超越了国际警戒线,以致最后得出的结论是:这些指标在中国是不适用的。人们因此找出了很多中国高房价合理的理由,这些理由到现在为止还都无法证伪。横向比较,有研究机构测算,中国当前仅一线城市的地价就可买下半个美国;纵向比较,房价增长持续大幅度超出其它价格(如消费价格、工业价格)的增长,中国房地产行业增长持续大幅超出工业增长、整体经济增长,并显然伤害到了实业发展。

因此,如果说中国存在楼市泡沫,恐怕没人拒绝,说中国楼市存在巨大泡沫,大部分人也会认可。但是,若说中国楼市泡沫会破裂,大部分人会将信将疑,甚至很多人认为中国楼市泡沫还将继续扩大,还远未到破的地步!公园森林认为,中国楼市泡沫的基础是货币超发,因而对楼市前景的看法是——货币不收紧,房价难降。泡沫在这个前提下,存在具备合理性。
而已深圳为代表的的一线城市,人口聚集论、虹吸效应、人口结构的优胜劣汰、一级市场的土地垄断,等等,这个情况还要更复杂一些。既然我们假定了房价难降,对于普通人来说,我们立足深圳买房的出路在哪里?

能力强、收入高并不代表经济基础雄厚,底子和路子更重要

我举个很简单的例子,A是我新结实的一个年轻朋友,在买房的问题上经常求助于我。最近有一次一起吃饭,他跟我倒苦水:月收入3万多了,已经爬到了经理的位置,最近四处看房,越看越灰心,买不起深圳的房子。我反笑他,你一个90后,工作才五年,你专业能力是很强,但是比你底子厚的人多得去了,比你路子宽的人也多得去了,深圳遍地都是比你经济基础实力强的人,很多人早已储备好了第一桶金,甚至第二桶金、第三桶金。关内一年才寥寥无几的几个新盘,有钱人都盯着呢,凭什么轮到你一个小鲜肉买得起房?

于是,我向他举出了那个经典的模型——房价是一层一层向上传导的,有人买小产权,有人买大产权;有人买关外,有人买关内;有人买小户型,有人买大户型;有人买普通住宅,有人买别墅;有人贷款买房,有人全款买房;有人买第一套,有人买第N套。任何一个在深圳湾全款买了别墅的人,他曾经可能买过小产权房,住过布吉,住过40平的一房一厅,背过沉重的房贷。换句话说,你得一步一步来,有多少钱,办多少事。

在这里,大家一定要有清楚的认识,京沪深大部分的房子早已不是给工薪阶层买的(除了少部分个别上车盘之外),或者说,靠工资买房的时代早已结束了。那么对于一个既没有家庭背景,也没有经济基础,仅仅有工作能力、有拼搏意念的年轻人来说,还有没有上车机会?

公园森林看到比较多的例子是——快速逆袭,弯道超车,这种例子也不鲜见。最近我看到一篇关于逆袭比较好的文章,基本上符合这个社会的真实情况。其中大部分的观点与公园森林本人的经验不谋而合。


如何提高收入,是大家关心的永恒话题。而收入有两个标志性的节点,一个是月入过万,一个是月入过十万。前者代表只要你不在北上深等少数几个房价恐怖的城市,可以过上不错的日子。而后者,在大部分人眼中已经算是有钱人了。

之所以写这篇文章,原因有两个:

1、和标题恰好相反,想要达到月入过十万,不是你光“努力”就可以的。或者这么说,不是靠一般方式的努力就可以的,你还得在战略、战术、方法论上有套路。

2、现在很多月入五六千、身边朋友也没有一个月入过十万的人在网上大谈什么“怎样才能月入过十万“,实在让人痛心疾首又啼笑皆非。而本人正好经历过这样的阶段,身边也一大堆经典案例,觉得有必要讲点真东西。

必须说明,即便你天赋异禀、工作非常努力,但有超过99%的概率,你是达不到月入十万的。

因为对大部分人来说,工作所得收入就是唯一收入来源。月入十万,代表年薪超过百万。而现在,即便是大型国企省区分公司的老总、外企大区负责人,收入也不过这个数,甚至还略微不到。但这样的位子,全中国所有公司加起来,也是非常有限的,能坐上去,绝对不是一个纯方法论的问题,讨论起来毫无意义。

在过去,如果手里有权,做点桌面下的交易,是增加收入的好手段。所以如果在实权部门,要害单位,可能额外收入远超工作所得,工资只不过是零花钱而已。但现在,此等行为已经非常高危,一不小心就把自己送进去了。我们只不过想做个过点滋润小日子的老百姓而已,没必要为此连自己都搭上。

所以,假如你能力和努力程度还不错,想”安全“的月入十万,必须想点别的套路。

套路1:进入真正高收入的行业

在大部分企业,你即便做到分公司负责人,也很难月入十万。但在某些真正的高收入行业,即便你是普通员工,只要做的是核心业务,也有机会达到这个数。

一个比较典型的行业就是金融行业,如基金、投行、信托等。

我有个学弟,之前在政府部门上班,每个月领五千多块工资,日子过得痛苦不堪,但人非常聪明。工作期间,他读了个金融的在职硕士,顺便把CFA给考了(这是个非常贵又非常难考的证),后来跳槽到深圳一家证券公司,做投行的研究员,两年后年收入就过了百万。

赚钱有三个方式:靠和事情打交道赚钱,靠和人打交道赚钱,以及靠和钱打交道赚钱。其中,靠和钱打交道赚钱是效率最高的一种方式,所以只要是业务良好的金融公司,利润都非常可观,也更愿意发钱给核心员工。

我曾经在基金公司负责销售工作,在第二年也达到了几十万的年收入。那时候已经是09年,过了公募基金的黄金时期。大家可能很难相信,在大盘走势好的时候,这个行业即便一个普通的基金销售渠道人员(也就是销售),年收入随便都五十万到一百万左右。

当然,除了金融之外,也还有不少此类高收入行业,需要大家平时注意观察记录。

在一家企业想靠积累资历、做业绩得到升迁和收入提升的机会,不是不可以,只是过程非常漫长,即便做到了收入也还是非常有限。但如果你往一个方向去学习、积累能力,跳槽到这样的高收入行业,难度不会比升迁更大,可所得更多。

套路2:地域差异化收入

在外企待过的朋友应该知道Global Pay和Local Pay的意思。简单理解,后者可以认为是当地水准收入,前者代表的是全球水准收入(一般按照发达国家标准来设定)。

举个例子,如果你在某外企中国大区工作,一开始享受的是Local Pay,可能是5万人民币一个月。如果走到高管,或者借调到美国工作,享受Global Pay之后,工资就按照美元标准来发了(或者是美国人员外派到中国工作),可能是5万美元一个月。

这样,你享受到的是美国的收入标准,但事实在中国生活和花钱,日子过得当然爽歪歪。

但是,即便在外企,想拿到Global Pay也是件非常困难的事情,也不是我要给大家指明的路。其实,假如你有特长,英文又不错,依靠现在发达的网络,完全可以赚取另一种形式的Global Pay。

我有个老乡,是个程序员,他是TopCoder这个网站的早期用户,现在在上面已经做到了很高的级别,轻松月入超过十万。

TopCoder是个什么网站呢?它是个全球性的在线编程比赛网站,大致是这样的:有开发需求的企业会在上面发布任务,每个人可以在上面领取任务,最后网站根据完成质量,排出不同人完成情况的名词,由前三名分享企业为该任务设置的佣金。

不像在中国,往往给程序类开发任务设定特别低的佣金。TopCoder上的任务往往佣金不菲,而且是按照美元标准设定的。所以如果在中国去做这些任务,折算成人民币之后的收入就非常可观了。

除了TopCoder之外,类似的平台还不少,比如Freelance,也是一个你可以利用业余时间出售技能赚钱的网站。只要你有能力,使劲赚欧洲人、美国人的钱,在中国花,不要太潇洒。

套路3:看准风口机会All in(全身心投入)

现在对普通人来说,做什么最赚钱?不得不说,做公众号绝对算一个。我在之前文章也曾经说过,身边很多朋友(有不少还在读大学),只靠一个人,一台电脑,一个公众号,便轻松月入过十万,比打工爽太多了。

当然,你现在再开始做公众号,难度就会大不少(但机会仍然很多)。目前达到月入十万标准的,往往都是两三年前看到了这个行业的机会,奋不顾身杀了进来,并且坚持了下来。

其实,在中国每过一段时间,便会出现一次类似自媒体这样可以让人“暴富”的机会,如自媒体之前的淘宝电商,或者房地产投资(早期房价不贵,再利用贷款杠杆,其实门槛远不如现在高)。任何一次机会只要你抓住了,或许都能解决一辈子的财务问题。

除了自媒体外,不久的将来在人工智能、VR、养老、医疗保健等行业还会出现很多这样的机会。

关键是:你要提前看到,提前布局,并且坚持下去。时机的判断当然非常重要,但这又是另外一个话题了。

套路4:加入有潜力的团队和初创公司

《腾讯传》里提到过一个非常有意思的小插曲,早期创业的时候,腾讯很难招到人,所以马化腾也很珍惜一开始就跟着自己干的人。在上市的时候,他还分配了0.5个点的股份给一个前台。

谁也每想到,后面腾讯越来越牛逼。这个前台持有的股份,后面价值几十个亿,而她也成为全世界最有钱的前台。

工资,只是企业为员工付出劳动支付的固定报酬,主要的评估依据是该员工从事的岗位和做出的成效,所以它的想象力空间是非常有限的。

但股份不一样,它虽然不稳定,几乎没法预期。但是评估依据是这家企业的发展潜力和创造的利润。个人的能力和可以完成的工作是非常有限的,但企业的发展前景是几乎无限的。这就是两者最大的区别。

所以,与其在大企业拿看似很高的福利和收入,不如年轻的时候加入有潜力的团队和初创企业,但一定是要有股份的那种,即便牺牲短期收入也要在所不惜。只要企业发展起来了,后面工资可能连零花钱都算不上。

套路5:做资源、信息不对称的生意

为啥打工收入有限,而做生意容易暴富?因为前者出售的是时间,但你一天就24小时,非常有限;而后者出售的往往是信息/资源的不对称,受时间限制是很小的。

啥叫资源不对称?比如我的老家是广东梅州,当地生产沙田柚(一种水果),很好吃,当地收购价也能便宜,但拿到外地去能卖个很好的价钱。我有个老乡就专门做沙田柚生意,一年销售额几千万。

啥叫信息不对称?比如有个同学很早进入地铁公司上班,他能提前知道地铁线路的规划,便提前去附近买房。到现在,他还在地铁公司上班,年入十几万,但是买房投资带来的收入已经过千万。

充分分析自己所处地域、拥有人脉带来的信息、资源方面的不对称,便有很多机会利用这种不对称去赚钱,关键看你是否有心,有行动力。

所以你看,大部分人理解的“我要更加努力,去达到月入十万”,可能都是如何更拼命地工作,如何把工作做得更好,根本没有跳出本职工作的思考范围。但可惜的是,走这条路是几乎不可能达到月入十万的。

想做到月入十万,除了做好本职工作外,你真正应该注意的方向是:

1、努力提高自己各方面的能力,这是一切的根本。
2、拓展你的人脉,才有机会发现有潜力的团队、企业,发现信息和资源的不对称
3、根据上面的5个套路,规划好一两条主要路线,并且做好各方面的准备。


最后,我们回到原文的观点。其实,月收入3万,如果你恰好在这个区间内,并不能算低。只不过,差的并不是月收入,而是底子。假如底子太薄,又想买房站稳脚跟,那么我有两个建议:

一、有多少钱办多少事。在想不改变现状的前提下,在目前能力可以达到的范围内尽快上车。收入高、底子差,代表你是个潜力股,你具备比较好的成长空间。那么上车之后再慢慢找座位,找前排座位,找风景好的座位。

二、如上文所说,这个社会到处都是机会成本,表面上你投入了大量的时间和精力获得了一些东西,但实际上由于你投入的时间和精力太多,导致你错过了很多更好的机会。如果目前本职工作月收入偏低,建议你不要把精力完全集中在本职工作上,而是拓宽视野,重新发掘价值,另辟新路,弯道超车。

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